好看又好用！新时代家庭保险配置指南助您“心安为家”

2025年9月19日，《保险业高质量进展背景下的我国家庭危机保证体系白皮书》（以下简称“白皮书”）在京发布。该白皮书由长城人寿联合北京大学金融学院危机治理与保险学系、益普索（我国）咨询有限公司一同探讨完成，我国保险学会和北京大学心态与认知科学学院相干专家全程给予学术指导。

当前，在宏观环境变动，尤其利率下行的新形势下，大量家庭难以清晰识别自身日益增加的保证需求。白皮书经过对宏观金融公众环境和民众认知的深刻剖析，精准定位现阶段家庭保证需求，致力于为花费者厘清保证目的，亦为保险业转型给予思路。

长城人寿董事长白力表示，该探讨贯通宏观、中观、微观视角，横跨供需两端视野，对提升家庭危机认知和治理程度具相关键意义，时值公司成立20周年之际，谨以此白皮书致敬每一个为美好生存而尽力的我国家庭。

家庭危机认知演变：财富危机感知提升

本次白皮书探讨表明，我国家庭正面对收益增加放缓、就业及债务危机增加、货币资产贬值、投入收益减少等多重挑战。宏观环境变动对家庭危机引发六大作用：宏观金融结构调节加剧收益与负债危机；通货膨胀结构调节增加购置力危机；低利率环境重塑资产配置格局；汇率波动作用花费和投入策略；人口老龄化使社保收支承压；家庭资产配置呈现结构性转型动向。

经过对近万个家庭样本的调研解析，发觉2025年我国家庭危机认知呈现“常规生存型危机焦虑下跌，财富危机感知明显提升”的特征。与2023年相比，疾病、养老、意外伤残与死亡危机的重视程度有所下跌，而财富保证及治理危机意识显著增强，尤其对失业危机和财富贬值危机的重视度迅速提升。

白皮书调研表明，花费者对家庭危机意识的认知取决于多重因素：宏观来看取决于对我国金融进展的信心；中观层面体现为对区域及产业进展前景的担忧；微观领域则径直收家庭收益起源稳定性的作用。

为应对危机变动，花费者适时对家庭资产配置开展调节。白皮书调研发觉，银行储蓄仍是家庭资产的坚实底座；商业保险与银行理财；股票等金融资产和投入性房产占比适中，信托与海外投入配置占比低。

顾客危机治理偏好演变：从单一产品功能到全方位业务

在挑选保证方案时，花费者的决策维度已超越单一产品功能，转向“产品+业务”的全链条感受。白皮书调研数字表明，现代家庭的担忧首要集中在五个领域：医疗健康（75.8%）、养老规划（68.2%）、子女教育（60%）、财富保证（41.1%）和财富传承（36.6%），折射出当代家庭对确认性、保证感和可持久性的激烈诉求。

调研表明，95.2%的花费者重视健康相干增值业务，其中41.0%首选健康体检业务。特需门诊预约、海外就医协调等业务也越来越受欢迎。家庭期待全方位的养老办理方案，不但包含保险产品，还期望获取养老社区规划、居家养老支撑等业务。高净值家庭则更重视财富保证和传承，对法税咨询、财富传承规划等专门业务需求激烈。

引导我国家庭科学配置保证方案：从理论到实践的全面覆盖

白皮书革新性地引入“家庭生命周期”和“财富程度”（家庭危机一级因子）当做评估基本，将家庭生命周期划分为五个阶段，依据财富程度将家庭分为四个类别，并详细界定了家庭面对的六类首要危机（家庭危机二级因子）：疾病、意外、死亡、养老、财富保值增值、财富保证。经过量化评估，家庭能够更清晰地熟悉自身危机暴露程度，拟定相应保证策略。

“家庭危机防御指数模型”为家庭危机治理给予科学基准。该模型以家庭总效用最大化为目的，协助家庭在花费、储蓄与保险支出间找到最优平衡。经过随机动态模拟多元危机情景与金融变量组合，让家庭提前预判不确认性作用，依据最优保费配置比例动态调节保险策略。

模型的测算结局表明，家庭金融状况、资产配置、家庭结构和外部环境因素对危机引发显著作用。各收益阶层的寿险配置差异不大，但健康险呈现收益递减效应；家庭非保险金融资产的提升会使得养老险配置比例有所下跌，但挤出效应有限，无法完全经过非保险金融资产代替养老险的配置。二孩家庭在子女幼年时疾病险和寿险配置明显高于单孩家庭。

白皮书对家庭科学配置保险提出具体实践提议：首要设立“收益-资产-负债”解析框架，不同收益家庭采用差异化配置策略；其次结合家庭生命周期变动适配保险产品，设立年度危机检视机制；最终经过“定位危机-确认保费占比-测算保证额度”三步法达成精准投保。

保险业处在关键战略机遇期，长城人寿以“心安为家”谱写高质量进展新篇

当做国有控股寿险公司，长城人寿致力于变成“我国家庭危机保证业务商”。公司总经理王玉改表示，长城人寿力求让花费者达成“保心安”“享心安”“投心安”。

在“保心安”层面，公司经过定期发布白皮书探讨成果，促进销售形式转型，并推出多项智能工具协助顾客科学配置保险。“享心安”层面，打造“AI家”业务体系和“五曦”生态业务，整合健康治理、养老规划、生存业务等优质资产，给予专属承保方案和高效理赔业务。“投心安”层面，保持资产负债治理为核心，秉承“长线长谋，长钱长投，长线长留”投入理念，打造长期稳健配置组合，达成保证稳健投入。

长城人寿期望经过先进理论、全面规划和用心实践，为每个家庭筑起坚固的危机防线，助力家庭在时代前行中确实找到心安的力量。